【Q&A】低金利のカードローンを使うにはどこに申しこめばいいの?

Q.34歳の事務職の女性です。現在使っているクレジットカードがどうも金利が高いように思います。カードローンであれば、金利が低いと聞いたのですが・・・あまりにたくさんの種類があって、低金利のカードローンがどれだかわかりません。

A.本当に、カードローンにはたくさんの種類がありますよね。たとえば、「低金利」でインターネットで検索しても、星の数ほどカードローンが出てきてしまうので、どれが本当に低金利なのかわかりません。

低金利のカードローンを選ぶには、コツがあります。そのコツのひとつは、「最低金利」ではなく、「最大金利」を見ることです。カードローンのホームページなどを見ると、「4%から18%」とか、「10%から18%」、「最大で15%」などと表示されています。これが、年率の金利なのですが、見るべきは、最大の金利です。

「4%から」と表示されていると、もしかしたらそんな低い金利で借りられるのかも、と期待してしまうかもしれません。でも、実際は、始めて申し込んだ時にはそんな金利で借りられるわけはないのです。4パーセントという低金利は、長いことたくさんのお金を借りたいわゆる「お得意さん」が手に入れられる金利です。最初は、どの消費者金融会社であっても、最大の「18%」の金利からスタートです。

ですから、2社がそれぞれ、「4%から18%」と「10%から18%」の金利を出していたとして、前者の方が金利が低いからお得と判断するのはせっかちなのです。最大金利は両社とも同じ。ということは、もし即日融資のサービスや、無利息キャンペーンなどが、後者の方があれば、最低金利は後者の方が高くとも、総合的に考えて、後者の方がお得という場合があるのです。

また、低金利のカードローンは、消費者金融会社よりも銀行の方が多いと言われています。さらに、信用金庫や地方銀行の方が金利が低い場合もあります。消費者金融会社の方がサービスが充実していて審査も優しいところもありますが、低金利をとにかく求めるなら、まずは銀行などの厳し目のローンに申し込みするのが良いかもしれませんね。

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